Що таке особистий капітал? Огляд 2019 року, включаючи те, як ми його використовуємо для управління грошима

Робо-консультанти за останні роки зросли в популярності, коли фондовий ринок зростав, а цифрова комерція продовжувала вдосконалюватися. Один із перших радників з питань роботи, Персональний капітал, був заснований у 2009 році, хоча офіційний старт він не отримав ще два роки.

Особистий капітал, наш улюблений безкоштовний інструмент онлайн-фінансування, пропонує два основні фінансові продукти. По-перше, є основний продукт, онлайн-персональна інформаційна панель, яка відкрита для всіх і включає безкоштовні інструменти для інвестування та аналізатори. Компанія також пропонує продукт управління багатством для клієнтів із залишками в 100 000 доларів або більше. Для цього компанія стягує максимум 0, 89 відсотка на рік за активи під управлінням.

Незалежно від того, чи починаєте ви з інвестицій, або досвідчений трейдер, який прагне взяти свій портфель у новому напрямку, в персональному капіталі є щось для кожного, про що ви дізнаєтесь нижче.

Що таке особистий капітал?

Я використовую основний продукт Personal Capital кілька років через веб-сайт компанії та додаток iOS. Більша частина статті зосереджена на цьому аспекті бізнесу, хоча я також коротко обговорю його пропозиції щодо управління багатством.

Індивідуальна інформаційна панель

Безкоштовні фінансові інструменти особистого капіталу приймають багато форм. До них відносяться планувальник виплат та аналізатор зборів, перевірка інвестицій, планувальник заощаджень та посібник з бюджетування та грошових потоків. Для початку ви повинні автентифікувати свої банківські рахунки в Інтернеті, використовуючи імена користувачів та паролі, надані кожним джерелом. Чим більше облікових записів ви додасте, тим кращий і точніший аналіз може забезпечити персональний капітал, використовуючи вбудовані алгоритми. В ідеалі слід додати свої чекові та ощадні рахунки, ІРА та портфелі виплат, а також інформацію про іпотеку та позики.

Після додавання ваших облікових записів інформаційна панель персонального капіталу пропонує перегляд у режимі реального часу, щоб ви могли відстежувати та керувати своїм фінансовим життям та чистою вартістю. Інформація про ваші облікові записи оновлюється один раз щовечора, а потім кожного разу, коли ви входите в програму, до одного разу на чотири години.

Додавання облікових записів на приладну панель - це простий процес. Однак я помітив, що вхід у деякі акаунти вперше зайняв кілька спроб. Однак після завершення початкової автентифікації синхронізація працює так, як обіцяли рухатися вперед.

Операції

Оскільки транзакції синхронізованих облікових записів додаються, ви можете їх коригувати, додаючи категорії та описи. Ви також можете додавати теги та зображення. Просуваючись вперед, Особистий капітал використовує цю інформацію для кращого розуміння та відповідності майбутніх транзакцій для ведення обліку. Наприклад, якщо ви класифікуєте цільові транзакції як продуктові товари, майбутні транзакції також включатимуть це відмінність. У сукупності цей тип інформації використовується для забезпечення бюджету та інформації про рух грошових коштів та огляд.

Що про безпеку?

Введені дані шифруються за допомогою AES-256 з багатошаровим керуванням ключами, включаючи обертові специфічні для користувача ключі та солі. Перш ніж отримати доступ до своєї інформації на іншому пристрої, потрібно спочатку підтвердити автентифікацію за допомогою автоматизованого телефонного дзвінка, електронної пошти чи SMS. Для додаткового захисту мобільних пристроїв можна використовувати Touch ID або Face ID на пристроях iOS та PIN-коди лише для мобільних пристроїв на Android. Крім того, на відміну від інших безкоштовних онлайн-інструментів особистого фінансування, персональний капітал має чіткі умови надання послуг. Іншими словами, вони не заробляють багато грошей, продаючи ваші дані іншим службам, оскільки його основна мета - це один день перемогти вас і продати вас, щоб скористатися послугою управління багатством. Однак я особисто користуюся безкоштовними інструментами більше трьох років і не маю жодних планів використовувати інші платні плани. Просто потрібно пам’ятати, коли ви зважуєте ПК проти інших безкоштовних онлайн-інструментів.

Грошовий потік та бюджетування

У розділі Грошовий потік ви побачите інформацію про те, звідки беруться ваші гроші та як їх витрачають за категоріями. Ви також побачите, як доходи та витрати порівняно з місяцем раніше. Списання - це операції для кожної групи. Бюджетування розбиває всі ваші щомісячні платежі за типом і дозволяє фільтрувати за рахунком. Ви можете легко коригувати описи та категорії для кожної транзакції в Інтернеті або через додаток Особистий капітал. Як бонус, ви також можете зв’язати свої кредитні картки, позики та іпотечні рахунки, щоб побачити свої рахунки, хоча ця функціональність обмежена лише Інтернетом.

Пенсійний планувальник

За допомогою вбудованого планування виходу на пенсію, Особистий капітал пропонує зрозуміти, чи вистачить вам ресурсів на більш пізній термін. Щоб надати цю оцінку, алгоритми, що використовують інформацію вашого рахунку в реальному часі, плюс прогнозовані цілі доходу та витрат.

Наприклад, ви можете побачити, що покупка нового транспортного засобу або будинку для відпочинку може зробити для ваших планів, або як отримання спадщини може змінити ваш майбутній прожитковий дохід. Планувальник використовує цю інформацію для подальшого розуміння, наприклад, чи можете ви зіткнутися з більш високими податками, якщо виникла певна ситуація чи спостерігається економічне сповільнення. Ця інформація часто змінюється на основі інформації та цілей вашого поточного рахунку. Існує також калькулятор пенсійних платежів, який показує, що ви можете витратити до виходу на пенсію на обслуговування своїх пенсійних фондів.

Шукаєте більше? Особистий капітал також надає безкоштовну консультацію по телефону, щоб допомогти вам створити індивідуальну інвестиційну стратегію.

Інвестиційна перевірка

За допомогою інструмента перевірки інвестицій особистого капіталу ви зможете краще зрозуміти, чи інвестуєте ви у правильні класи активів та компанії, залежно від віку, відхилення від ризику, майбутніх асигнувань та історичних даних. Він також світить про збори, які ви щорічно витрачаєте на свої інвестиційні рахунки, і про те, як ці збори збільшаться в наступні роки. Особистий капітал пропонує цільові асигнування на ваші інвестиції вперед.

Планувальник заощаджень

Ніхто не любить брати на себе зобов’язання, але це частина життя. З зобов'язаннями пов'язані витрати, пов'язані з утриманням боргу. За допомогою планувальника заощаджень персонального капіталу ви матимете краще уявлення про те, скільки часу буде потрібно, щоб погасити свій борг і якою ціною. Планувальник також включає інструмент фінансування надзвичайних ситуацій, тож ви знаєте, скільки заощадити, щоб пройти минулі незаплановані події, такі як звільнення.

Планувальник заощаджень особистого капіталу доступний лише в Інтернеті.

Щоденний столичний блог

Як безкоштовний користувач персонального капіталу, ви також отримуєте доступ до щоденного щоденного блогу компанії. Звідси ви можете отримати доступ до безкоштовних статей про останні фінансові новини, від Wall Street до Main Street. Список статей продовжує зростати з новим вмістом, що публікується щотижня. Це ще один корисний інструмент, який допоможе вам краще керувати своїми грошима.

Управління активами

Для тих, хто має доступні 100 000 доларів США або більше, персональний капітал пропонує додаткові послуги, включаючи програму управління багатством. Послуги включають доступ до членів групи фінансових консультацій компанії, консультації 401k, доступ за дзвінками цілодобово та підтримка пріоритетних послуг. Компанія також надає податкове та навчальне планування та багато іншого.

Якщо ви дозволите персональному капіталу управляти своїми грошима, він стягує 0, 89 відсотка від першого мільйона доларів. Цей відсоток падає до 0, 49 відсотка від коштів, що становлять 10 мільйонів доларів або більше. На сьогоднішній день Особистий капітал має понад 10 мільярдів доларів активів під управлінням.

Суть

Фінансові експерти, які переглянули рішення щодо управління статками персонального капіталу, дають компанії в основному високі оцінки, хоча багато хто критикує компанію за мінімальний рахунок на 100 000 доларів США. Компанія отримала в основному похвалу за безкоштовні інструменти, які вона пропонує кожному, хто має комп’ютер або мобільний пристрій.

Nerd Wallet каже: " Комісії за особистий капітал закінчуються, але кожен може використовувати надійні безкоштовні інструменти".

У компанії Investor Junkie є лише похвала: «Безкоштовне та просте у користуванні програмне забезпечення особистого фінансування, яке синхронізує всі ваші рахунки в одному місці. Особистий капітал створює підсумки ваших витрат, чистої вартості та, що найголовніше, вашого інвестиційного портфеля. Розпродаж - це його послуга з управління багатством ».

Нарешті, « Гроші до 30 років» пояснюють: «Ознайомтеся з інвестиційним рівнем на Уолл-стріт та поповніть прибутки цим потужним (і безкоштовним) додатком»

Планую продовжувати використовувати панель інструментів персонального капіталу в наступні місяці та роки. З часом я навіть міг би подумати про те, щоб дозволити вкласти частину своїх пенсійних грошей. Мій досвід поки що не позитивний як із програмою Personal Capital, так і з веб-сайтом. Обидва разом стали моїм улюбленим інструментом управління фінансами. Обидва прості у використанні, інформативні та так, корисні. Я не можу чекати, щоб побачити, куди рухається компанія вперед.

Для отримання додаткової інформації про персональний капітал відвідайте його веб-сайт.